En kreditupplysning är en rapport med en bedömning av din kreditvärdighet. När du ansöker om lån eller krediter, hyreslägenhet, abonnemang eller handlar något på nätet mot faktura så gör banken eller företaget en kreditupplysning på dig. De använder kreditupplysningen för att besluta om de ska godkänna dig som kund. Långivare använder också kreditupplysningen för att besluta vilken ränta du ska få.

En god förståelse för hur kreditupplysningar fungerar är därför nödvändig för alla som vill ha kontroll över sin ekonomi.
Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är en detaljerad rapport om en individs eller företags kredithistorik. 

Varför görs en kreditupplysning?

Enligt konsumentkreditlagen och lagen om bank- och finansieringsrörelse måste långivare göra en kreditprövning innan de beviljar lån eller krediter, oavsett lånebeloppets storlek. Detta inkluderar även mindre lån som sms-lån och snabblån.

Långivarens riskbedömning vid utlåning baseras på din förmåga att återbetala lånet, inklusive räntor och amorteringar. En kreditprövning ger en översikt över din ekonomiska situation och hjälper dem att avgöra om du är en låg- eller högriskkund.

Ett högt kreditbetyg innebär vanligtvis lägre risk för långivaren, vilket ökar chansen att få låneansökan beviljad och bättre villkor. Däremot kan en låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar leda till sämre villkor, som högre räntor eller lägre lånebelopp. Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden noteras i kreditupplysningen i tre år.

Vad innehåller en kreditupplysning?

Kreditscore/kreditbetyg

• Kreditupplysningsföretagets kreditbetyg

Inkomst och tillgångar 

• sammanräknad inkomst
• underskott av kapital
• överskott av kapital
• Inkomstförändringar
• fastighetsägande
• Sociala variabler 
• ålder
• enskild näringsverksamhet
• Bolagsengagemang
• fastighetsägare 
• civilstånd

Kreditengagemang

• Totalt utnyttjad kredit
• Totalt bevilad kredit
• Antal krediter
• Antal kreditgivare
• Specificering av krediter (bolån/avbetalning/kontokredit etc)

Eventuella betalningsanmärkningar 

• antal betalningsanmärkningar
• summan av betalningsanmärkningar
• utveckling över tid av betalningsanmärkningar

Varför är din kreditupplysning viktig?

Kreditupplysningen är avgörande när du ansöker om lån, hyreslägenhet eller ibland till och med ett jobb. En positiv kreditrapport kan innebära lägre räntor på lån och bättre villkor, medan en negativ rapport kan leda till högre räntor eller till och med avslag på ansökningar.

Förbättra din kreditvärdighet

Här är några konkreta tips för att förbättra din kreditvärdighet

1. Ta reda på din kreditvärdighet
   Genom att bli medlem i uScore och göra en kreditkoll på dig själv kan du se din kreditvärdighet och få reda på ditt kreditscore. Med uScore får du en överblick över eventuella betalningsanmärkningar och kan verifiera att dina registrerade uppgifter är korrekta. Om du upptäcker felaktigheter i din kreditrapport har du möjlighet att kontakta kreditupplysningsbolaget för att undersöka om dessa kan rättas.
2. Betala i tid
   Det är viktigt att du betalar alla dina fakturor på förfallodagen. Sena betalningar kan leda till betalningsanmärkningar, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt. En betalningsanmärkning är aktiv i tre år, och under den tiden är sannolikheten hög att du får avslag på ansökningar om lån, mobilabonnemang eller hyreslägenheter.
3. Överblick över lån och krediter
   Använd vår gratis budgetfunktion för att få en översikt över dina lån och krediter, inklusive räntekostnader. Detta underlättar hanteringen av din ekonomi.
   Testa gratis budgetverktyg >
4. Avsluta krediter du inte använder
   Avsluta oanvända kreditkort och gamla konton. Alla krediter påverkar din kreditvärdighet, även de som inte används.
5. Prioritera nedbetalning av lån
   Betala av små lån och krediter för att förbättra din kreditvärdighet och minska onödiga kostnader.
6. Samla lån och sänk räntan
   Om du har lån du inte kan betala av snabbt, överväg att samla dem till ett lån för att minska räntekostnaderna. På uScore får du skräddarsydda låneerbjudanden - baserade på din kreditscore.

Här kan du läsa mer om hur du kan förbättra din kreditvärdighet 

Hur kan man se sin kreditupplysning?

Med uScore har du fri tillgång till din kreditupplysning - helt gratis. Vi samarbetar med Creditsafe, ett av världens mest använda kreditupplysningsbolag. 

Se din kreditupplysning >

Sammanfattning

Kreditupplysning är mer än bara en rapport; det är en spegling av din ekonomiska historia och nuvarande situation. En god förståelse och hantering av din kreditrapport kan öppna många dörrar och är en viktig del av ditt ekonomiska välbefinnande.

Vad är uScore?

uScore är en tjänst där du kan se din egen kreditkoll och ditt kreditscore - helt gratis! Vi samarbetar med Creditsafe, ett av världens mest använda kreditupplysningsbolag. Idag finns vi i Sverige, Norge, Danmark och Finland och har över 1 000 000 medlemmar.