Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga – alltså hur stor risk det är att du inte kan betala dina räkningar. 

Har du hög kreditvärdighet anser banker och andra företag att det är tryggt att ha dig som kund. Du beviljas i regel lån och får bra villkor. 

Skulle du däremot ha låg kreditvärdighet innebär det högre risk att du inte kan betala dina räkningar och det är inte säkert att du exempelvis beviljas lån eller godtas som hyresgäst. Du får ofta sämre ränta och villkor. Att ha låg kreditvärdighet är inte samma sak som att du inte kan betala dina räkningar, men du bedöms ha högre risk att hamna i betalningssvårigheter.

Banker kontrollerar alltid din kreditvärdighet när du ansöker om lån eller krediter genom att göra en kreditupplysning på dig. Detsamma gäller om du exempelvis ska handla på faktura. 

Tips! Var steget före banken och gör en kreditupplysning på dig själv helt gratis på uScore.se. Det tas ingen kreditupplysning från UC när du blir medlem i uScore.se.

Vad är min kreditvärdighet?

Du kan enkelt ta reda på vad din kreditvärdighet är på uScore.se. Du får se ditt kreditscore, vilket är betyget på din kreditvärdighet. Det är självklart helt gratis, och det tas ingen kreditupplysning via UC.

Är det viktigt med hög kreditvärdighet?

Det är viktigt att ha hög kreditvärdighet vid många olika situationer. Några exempel på när det är viktigt att ha hög kreditvärdighet är när du ska;

• ansöka om bolån
• ansöka om privatlån, billån eller andra typer av lån
• skaffa kreditkort
• köpa något på faktura
• ansöka om en hyreslägenhet
• teckna mobilabonnemang

Hur fungerar betyg på kreditvärdighet?

Ditt betyg på din kreditvärdighet kallas kreditscore, och det används av svenska banker och företag för att avgöra hur stor risk det är att låna ut pengar till dig eller ingå ett avtal med dig. Har du ett bra kreditscore ska du också få bra ränta och villkor. Det finns flera olika kreditupplysningsföretag i Sverige och de kan ha olika typer av kreditscore. uScore.se använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag och de har en skala för kreditvärdighet mellan 1-100.

Kreditvärdighet skala

Så här fungerar Creditsafes kreditvärdighetsskala:

70-100: «Mycket hög betalningsförmåga»

40-69: «Hög betalningsförmåga»

20-39 «Medelhög betalningsförmåga»

1-19: «Låg betalningsförmåga»

Vad betyder “Kreditvärdighet hög”?

En hög kreditvärdighet innebär att man har en stabil ekonomi med en positiv historik när det gäller hantering av tidigare krediter. Det betyder att man har en stadig inkomst samt att tidigare räntor, amorteringar och eventuella hyresbetalningar har skötts i tid. Man bedöms ha en stark återbetalningskapacitet, vilket i sin tur minskar risken för långivaren.

Kolla kreditvärdighet och kreditscore

Bli medlem i uScore redan idag och kolla din kreditvärdighet. Det är helt gratis att kolla sin kreditvärdighet och du får se ditt kreditscore och hur kreditvärdig du bedöms vara direkt. Här kan du läsa mer om hur kreditscore fungerar.

Hur får man bättre kreditvärdighet?

Här är några konkreta tips för att få bättre kreditvärdighet

1. Ta reda på din kreditvärdighet
2. Betala i tid
3. Få överblick över lån och krediter
4. Avsluta krediter du inte använder
5. Prioritera att betala av dina lån
6. Samla lån och sänk räntan

Genom att bli medlem i uScore får du fler konkreta råd om hur du kan förbättra din kreditvärdighet.

Vad påverkar din kreditvärdighet?

Det är många olika faktorer som påverkar din kreditvärdighet. När du ansöker om lån gör banken en samlad värdering av din ekonomi och livssituation och tittar bland annat på dessa faktorer;

• Inkomst och tillgångar (sammanräknad inkomst, underskott av kapital, överskott av kapital, inkomstförändringar och fastighetsägande),
• Sociala variabler (ålder, enskild näringsverksamhet, bolagsengagemang, fastighetsägare och civilstånd) samt
• Betalningsanmärkningar (Antal betalningsanmärkningar, Summan av betalningsanmärkningar, Utveckling över tid av betalningsanmärkningar)
• Lån och krediter (Totalt skuldbelopp, antal lån och krediter)
• Månadsutgifter

uScore.se är en svensk gratistjänst som på kort tid har fått över 900 000 medlemmar.

Vi analyserar din ekonomi och visar automatiskt hur du kan gå tillväga för att enkelt samla dina lån och vad du kan spara på att göra detta. Allt detta helt gratis.