Kan du samla lån utan inkomst?

Viktigaste insikterna

1. Det lägsta uttalade inkomstkravet ligger runt 180 000 kr/år
2. En medsökande delar betalningsansvaret med dig
3. Långivare stresstestar din ekonomi med 5–7 procents ränta

Vilka inkomstkrav har långivare för samlingslån?

Långivare kräver 180 000 till 350 400 kr om året för ett samlingslån.

Kraven på de tio största långivarna varierar avsevärt:

Kan en medsökande hjälpa dig att bli godkänd?

En medsökande kan både öka chansen att bli godkänd och bidra till lägre ränta.

Två betalningsansvariga sänker långivarens risk, vilket vanligtvis ger bättre villkor. Civilstånd kan dessutom spela in.

En analys av tiotusentals låneansökningar visar att räntan varierar tydligt beroende på livssituation:

• Gifta: i snitt lägst ränta
• Sambor: omkring 0,11 procentenheter högre ränta
• Singlar: nästan 0,56 procentenheter högre ränta vid samma kreditvärdighet

Skillnaden mellan singel och gift motsvarar närmare 6 000 kr extra per år för varje lånad miljon - trots samma kreditvärdighet.

Vilka risker tar din medsökande?

Din medsökande tar ett stort ekonomiskt ansvar. Långivaren ser er som en enda låntagare och kan vända sig till vem som helst av er för att få betalt.

• Fullt betalningsansvar: Långivaren kan kräva 100 procent av skulden från din medsökande om du inte betalar i tid.
• Hela lånet räknas som deras: Vid framtida kreditprövningar minskar utrymmet för bolån eller billån betydligt.
• Risk för betalningsanmärkning: En missad räkning kan ge en anmärkning som kan blockera nya lån i tre år.

Hur ökar du chansen att bli godkänd?

Du ökar chansen mest genom att stärka hushållets samlade ekonomi.

Långivaren tittar på inkomst, skuldkvot och stabilitet, så lägg krutet där effekten är störst.

1. Hitta en stark medsökande
2. Samla dyra krediter först
3. Jämför via låneförmedlare

Ansöker du själv hos varje bank får du många kreditupplysningar som kan sänka ditt kreditscore.

Hos uScore ser du direkt din uppskattade ränta och vilka långivare som matchar din profil, innan du ansöker på riktigt.

Är din ekonomi pressad? Då är ett nytt lån inte alltid rätt väg. Budget- och skuldrådgivning är gratis i din kommun och kan ge dig en oberoende genomgång av dina alternativ. Du hittar din rådgivare via Hallå konsument.

Räkneexempel: Annuitetslån 185 000 kr på 12 år (144 avbetalningar). Nom.ränta: 6,95 %. Eff. ränta: 7,18 %. Totalt att betala 273 251 kr. Månadskostnad: 1 898 kr. Ingen start-/aviavgift. Uppdaterad september 2025. Återbetalningstid 1–15 år. Nominell ränta: 4,95–22,00 %. Rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar.