Är det smart att samla lån med ett privatlån?

Viktigaste insikterna

1. Lönar sig bara om den effektiva räntan blir lägre
2. Räkna total kostnad, inte bara månadskostnad
3. Äger du bostad? Utöka bolånet i stället

När är det smart att samla lån med privatlån?

Det kan vara smart att samla lån med ett privatlån i flera situationer: du har dyra krediter eller smslån med hög ränta, du vill ha en månadskostnad i stället för flera, eller du vill få bättre överblick över din ekonomi.

Det avgörande är räntan. Om det nya privatlånet sänker din genomsnittliga ränta kan du spara pengar.

På uScore ser du kostnadsfritt din uppskattade ränta på ett samlingslån, så du vet om det lönar sig innan du ansöker.

Hur räknar du ut om det lönar sig?

Jämför din nuvarande genomsnittliga ränta med räntan på det nya samlingslånet. Är den nya räntan lägre kan du spara pengar – men bara om du inte förlänger återbetalningstiden för mycket.

Om du väljer en betydligt längre återbetalningstid för att få ner månadskostnaden kan lånet i slutändan kosta mycket mer i total ränta.

En kraftigt förlängd löptid kan göra att du betalar betydligt mer totalt, även om månadsbeloppet känns lägre.

Vilka skulder bör du samla först?

Plocka ut de dyraste krediterna och samla dem först. Räntan på dina nuvarande lån avgör om det lönar sig – du sparar bara på att samla det som är dyrare än det nya samlingslånets ränta.

Som inloggad på uScore ser du din kreditvärdighet kostnadsfritt, och utifrån den får du en uppskattning av räntan på olika låntyper.

Det ger dig en bra uppfattning om det är värt att ansöka om att samla dina nuvarande lån.

När kan bolåneutökning vara ett alternativ?

Äger du din bostad kan ett utökat bolån vara ett alternativ till ett privatlån vid större konsumtionsskulder. Bolåneräntan är oftast lägre, och du kan fortfarande göra ränteavdrag på räntekostnaden – något som inte längre gäller för privatlån.

Tänk på att bostaden då används som säkerhet, och att en bolåneutökning förutsätter att banken godkänner det. Prata med din bank för att se om det är möjligt och lämpligt för dig.

Hur jämför du erbjudanden smart?

Sök aldrig hos många långivare individuellt. Varje ansökan ger en kreditupplysning, och flera kreditupplysningar inom 12 månader kan påverka hur nästa långivare bedömer din ekonomi.

Använd en låneförmedlare som skickar din ansökan till flera långivare med endast en kreditupplysning.

Via uScore får du erbjudanden från upp till 35 långivare via låneförmedlaren Zmarta – så du kan jämföra effektiv ränta, totalkostnad och löptid sida vid sida.

Räkneexempel: Annuitetslån 185 000 kr på 12 år (144 avbetalningar). Nom.ränta: 6,95 %. Eff. ränta: 7,18 %. Totalt att betala 273 251 kr. Månadskostnad: 1 898 kr. Ingen start-/aviavgift. Uppdaterad september 2025. Återbetalningstid 1–15 år. Nominell ränta: 4,95–22,00 %. Rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar.