Att binda räntan nu kan vara ett misstag

Efter mer än ett år av chockhöjningar av bolåneräntorna verkar nu toppen vara nådd. Bankerna har redan börjat sänka räntorna för bundna bolån. Det kan vara lockande att binda räntan nu - men det kan vara ett stort misstag! Om du gör det riskerar du att missa nedgången av den rörliga räntan som de flesta experter tror kommer under andra halvan av 2024. Här är en prognos för bolåneräntor 2024 och så går vi igenom hur du bör tänka med ditt bolån i år.

Psst. Du vet väl att du kan se vilken bolåneränta andra med liknande kreditscore som du har på uScore.se? Det är värdefull information som du kan använda när du förhandlar om räntan. Bli medlem i uScore.se redan idag - självklart helt gratis!

Bolåneräntor prognos 2024 - det här förväntas

Den 23 november beslutade Riksbanken att behålla styrräntan på 4%. Anledningen var att inflationen sjunker tydligt. Många experter förutspår att styrräntan kommer att vara oförändrad på 4% fram till maj, då en möjlig sänkning kan ske. Detta baseras på att inflationen fortsätter att sjunka. Nästa besked om styrräntan kommer den 1 februari.

De rörliga räntorna väntas ligga stabilt under det första halvåret 2024 för att sedan eventuellt sjunka till en nivå runt 4% vid årsskiftet 2024/2025.

Vad betyder rörlig och bunden ränta?

Du kan välja mellan rörlig eller bunden ränta på ditt bolån. Här går vi igenom skillnaden mellan de olika alternativen.

Rörlig ränta kan både höjas och sänkas

Om du väljer rörlig ränta kan räntan ändras var tredje månad, och då kan den höjas eller sänkas. Den rörliga räntan baseras dels på Riksbankens styrränta och dels på marknaden, alltså vilken ränta andra banker erbjuder. När Riksbanken höjer eller sänker styrräntan brukar bankerna följa efter med den rörliga räntan.

Fördelar med rörlig ränta

• Den rörliga räntan är vanligtvis lägre än den bundna räntan. 
• Du är fri att flytta bolånet till en annan bank när du vill, utan att behöva betala ränteskillnadsersättning*.
• Du är fri att sälja bostaden och lösa lånet när du vill, utan att behöva betala ränteskillnadsersättning.

*Ränteskillnadsersättning är en ersättning som banken har rätt till om du vill lösa ett lån i förtid. Syftet med ränteskillnadsersättningen är att täcka den ränteförlust som kan uppstå när lånet löses innan räntebindningstiden gått ut.

Nackdelar med rörlig ränta

• Historiskt sett har det nästan alltid lönat sig med rörlig ränta, men det finns såklart en risk att räntan höjs så kraftigt att du får svårt att betala.

En bunden ränta är fast under en viss period

När du binder räntan på ditt bolån väljer du att fastställa räntan för en viss tid, vanligtvis 1, 2 3, 5 eller 10 år. Under den tiden kan räntan inte ändras, vilket ger dig trygghet eftersom du vet vad din månadskostnad för bolånet kommer att vara. Ditt bundna lån påverkas inte av om den rörliga räntan ändras, utan din ränta kommer att vara samma under hela den bundna perioden.

Den bundna räntan är vanligtvis högre än den rörliga räntan. Man kan säga att du betalar en premie för tryggheten som bundna räntor ger dig, ungefär som en försäkring mot högre månadskostnad.

Fördelar med bunden ränta

• Tryggheten i att veta vad din månadskostnad kommer att ligga på
• Stiger de rörliga räntorna mer än vad din bundna ränta ligger på sparar du pengar

Nackdelar med bunden ränta

• Bunden ränta är ofta högre än rörlig ränta
• Du måste betala ränteskillnadsersättning om du vill flytta bolånet till en annan bank eller om du säljer din bostad och ska lösa lånet
• Om den rörliga räntan sjunker är du fast med en hög månadskostnad, jämfört med vad den hade varit om du valt rörlig ränta

Hur gör andra med bolånen nu

Hela 92% av SBAB’s nya kunder valde rörlig ränta i november 2023. 

Ska jag binda räntan 2024?

Det är viktigt att du gör en analys av din privatekonomi innan du bestämmer dig. 

Bolåneräntor prognos 2024 - det kan vara lockande att binda räntan nu, men allt mer pekar mot att de rörliga räntorna kommer att sänkas framåt sommaren och att ett flertal sänkningar därefter kommer att ske. Har du bundit räntan missar du nedgången och är bunden till en (sannolikt) högre ränta. 
Men - är trygghet viktigt för dig kan det vara klokt att binda räntan. Då vet du exakt vilken månadskostnad ditt bolån har och riskerar inte några dyra överraskningar om räntorna plötsligt skulle höjas igen.

Kom ihåg - förhandla alltid om räntan!

Nöj dig aldrig med listräntan, alltså den ränta som bankerna marknadsför som pris. Den är i princip alltid förhandlingsbar. Du vet väl att du kan se vilken bolåneränta andra med liknande kreditscore som du har på uScore.se? Det är värdefull information som du kan använda när du förhandlar om räntan. Bli medlem i uScore.se redan idag - självklart helt gratis!