Om du har bolån så har du troligtvis funderat på sistone om det är smartast att binda räntan nu eller ha kvar rörlig ränta. Riksbanken har på kort tid höjt styrräntan rekordsnabbt vilket gjort att bankerna höjt räntorna för bolånen ordentligt. Många hushåll märker nu att deras bolånekostnader blivit mycket dyrare och då är det smart att se över sitt bolån.

Du vet väl att du kan se vilken bolåneränta andra med liknande kreditscore som du har på uScore.se? Det är värdefull information som du kan använda när du förhandlar om räntan. Bli medlem i uScore.se redan idag - självklart helt gratis!

Ska jag välja bunden eller rörlig ränta?

Svaret på den frågan beror på hur din situation ser ut och hur din syn på framtiden ser ut. Här går vi igenom hur du kan tänka när du ska bestämma dig för rörlig eller bunden ränta.

Rörlig ränta/3 mån-ränta – räntan kan både öka och minska, ändras var tredje månad

Bunden ränta – räntan är fast och du kan oftast välja att binda den på 1, 3, 5 eller 10 år

Hur mycket högre ränta har du råd att betala?

Först och främst är det bra att du ser över din privatekonomi och din boendesituation. Har du ett mindre bolån och god ekonomi har du sannolikt mer marginal i din ekonomi för en räntehöjning. Då kan det vara aktuellt för dig att ha kvar din rörliga ränta.

Men har du ett stort bolån kommer en räntehöjning att märkas mer på kontot. Om du exempelvis har ett bolån på 3 miljoner kr med en ränta på 2,5% betalar du 6 250 kr/månaden i ränta. Skulle din ränta höjas till 4% skulle du behöva betala 10 000 kr i ränta. Nästan dubbelt så mycket alltså. Skulle du få svårt att klara av en sådan räntehöjning kan det vara läge att överväga bunden ränta. Då vet du exakt vad din månadskostnad kommer att vara under tiden som lånet är bundet och slipper oönskade överraskningar.

För att räkna ut vad du skulle betala i ränta per månad med olika räntesatser tar du ditt lån gånger räntesatsen och sedan delat med 12. 

Ex: Bolån på 2 miljoner kr med 3% i ränta = 2 000 000 x 0,03 /12 = 5000 kr/mån.

Här kan du göra din egen budget med vårt gratis budgetverktyg

Har du planerat att bo kvar några år i din bostad eller kan det bli aktuellt att flytta? 

Nästa sak att tänka igenom är om du har tänkt bo kvar i några år. Binder du exempelvis räntan i 5 år och säljer din bostad efter 2 år kommer du troligtvis behöva betala ränteskillnadsersättning till din bank för att kunna lösa lånet i förtid. Det är enkelt förklarat en kompensation för den ränta som banken förlorar för tiden de hade räknat med att du skulle ha lånet hos dem. 

Så om du ska bo kvar länge kan det passa dig att binda räntan på några års bindningstid. Men om du har planer på att flytta snart kan det vara smartare att ha rörlig ränta, eller att binda räntan på ett eller två år.

Hur gör andra med bolånen nu?

Sedan finanskrisen 2008 har räntorna legat på historiskt låga nivåer. Tidigare har de flesta valt rörlig ränta, eftersom det historiskt sett lönat sig jämfört med bunden ränta. Fram tills nyligen har runt 70% av bolånen haft rörlig ränta, enligt statistik från SBC. 

Nu väljer dock allt fler att binda räntan – färska siffror visar att över 50% av lånen nu är bundna. 

Hur mycket kommer räntan gå upp?

Många räknar med att räntan kommer gå upp ännu mer under 2022. SBAB spår nu att styrräntan kommer höjas med 0,5% procentenheter i november och sedan toppa på 2,5% i februari 2023. De förväntar sig att styrräntan sedan ligger kvar på 2,5% och kan sänkas som tidigast september 2023.

Det innebär att även bolåneräntorna kommer att höjas ännu mer. Enligt SBAB kommer den rörliga räntan att stiga till 3,5% i november. Som mest kan räntan gå upp till 4% under våren 2023.

Här kan du se vilken ränta du borde ha på ditt bolån idag, baserat på ditt kreditscore

Välj det som känns rätt för dig

Det finns inget enkelt svar på frågan om du ska välja bunden eller rörlig ränta på bolånet 2022. Men att tänka igenom hur just din situation ser ut kan hjälpa dig i ditt val. Tänker du mycket på hur en framtida räntehöjning kan påverka din ekonomi och känner oro över det kan det vara klokt att binda räntan. Det kan innebära att du får betala lite mer än om du hade haft rörlig ränta, men du kan sova gott om natten när du vet att dina pengar inte riskerar att ätas upp av ränta.

Vårt tips är att du jämför bolåneräntor hos olika banker. Tänk på att räntan du ser på bankernas hemsidor är deras listräntor, alltså utgångspriset, det går nästan alltid att förhandla ner räntan.
 Du vet väl att du kan se vilken bolåneränta andra med liknande kreditscore som du har på uScore.se? Det är värdefull information som du kan använda när du förhandlar om räntan. Bli medlem i uScore.se redan idag - självklart helt gratis!

uScore.se är en svensk ekonomitjänst startad av grundare från kreditdatabranschen som på kort tid har fått över 1 000 000 medlemmar. Hos oss kan du se din egen kreditkoll och kreditscore och få en analys av din privatekonomi så att du kan göra smartare ekonomiska val. Allt detta helt gratis!